Billeteras virtuales: cuáles pagan hasta 24% y qué cambia en septiembre

Septiembre comenzó con nuevos movimientos en las tasas que ofrecen billeteras virtuales, cuentas remuneradas y fondos comunes de inversión para quienes buscan obtener algún rendimiento sobre sus pesos sin recurrir a un plazo fijo tradicional.

El nuevo escenario muestra diferencias importantes según el producto. No es lo mismo una cuenta que garantiza una Tasa Nominal Anual (TNA), una billetera que exige determinados consumos o inversiones para acceder a un porcentaje superior, que un fondo cuyo rendimiento cambia diariamente de acuerdo con el mercado.

Según el relevamiento actualizado de Compara Tasas, Banco Bica encabeza actualmente las alternativas con tasa garantizada con un 22% TNA para saldos de hasta $750.000. Le siguen Carrefour Banco, con 21%, y Fiwind, con 20%.

Belo, Naranja X y la cuenta remunerada tradicional de Ualá se ubican en 19% TNA, aunque existen diferencias en los límites de dinero alcanzados por el beneficio. Naranja X y Ualá, por ejemplo, remuneran hasta $1 millón.

Ualá llega al 24%, pero exige condiciones

Uno de los porcentajes más altos aparece en los niveles especiales de Ualá.

La denominada Ualá Plus 2 paga 24% TNA, pero para acceder el usuario debe acumular $500.000 durante el mes en determinadas operaciones contempladas por la plataforma. El rendimiento se aplica sobre un saldo de hasta $1 millón.

Existe además un nivel intermedio, Ualá Plus 1, que ofrece 21% TNA para quienes alcancen $250.000 en las operaciones requeridas.

Esto significa que el 24% no constituye la tasa automática para cualquier usuario de la billetera. Sin cumplir las condiciones, la cuenta remunerada general se mantiene en 19%.

Otro producto con rendimiento superior al 20% es Cresium, con 20,22%, aunque está destinado exclusivamente a personas jurídicas.

Banco Nación y Supervielle, en cambio, ofrecen un 14% para determinadas cuentas sueldo, también con requisitos particulares.

Qué pasa con Mercado Pago, Lemon y Personal Pay

Una parte importante de las billeteras más utilizadas no paga una tasa fija garantizada, sino que coloca el dinero en Fondos Comunes de Inversión de muy corto plazo.

En ese segmento, los rendimientos informados pueden cambiar diariamente.

El fondo vinculado a Global66 aparece con un rendimiento equivalente al 21,65% TNA, mientras que Lemon se ubica en 20,52% y el money market tradicional de Ualá en 20,06%.

Más atrás aparecen:

• Adcap: 19,92%.
• Prex: 19,83%.
• Supervielle: 19,73%.
• Personal Pay: 19,33%.
• Claro Pay: 19,30%.
• CencoPay: 19,30%.
• IEB+: 19,26%.
• ICBC: 19,11%.
• Mercado Pago: 19,08%.

Por debajo aparecen Cocos Ahorro, con 18,67%; Galicia, con 17,85%; Balanz, con 17,62%; Santander, con 17,61%; Macro, con 17,54%; y otras alternativas con porcentajes menores.

Estos números son una fotografía del rendimiento reciente y pueden modificarse a medida que cambian las condiciones financieras.

Hay fondos que superan el 25%, pero son otro producto

El relevamiento también muestra productos con porcentajes todavía mayores, aunque no deben compararse directamente con una billetera remunerada tradicional.

MP Ahorro Clase A, disponible dentro del ecosistema de Mercado Pago y compuesto por instrumentos de renta fija, bonos, plazos fijos y otros activos, registra un rendimiento equivalente al 25,76% TNA.

IOL Cash Management aparece con 24,24% y Cocos Pesos Plus con 22,47%.

La diferencia es importante: estos fondos tienen otra composición y un nivel de riesgo distinto al de un money market tradicional, aunque continúan dentro de alternativas consideradas de riesgo relativamente bajo.

Por eso, afirmar simplemente que Mercado Pago “paga 25,76%” puede inducir a error. La cuenta de rendimiento habitual de Mercado Pago ronda actualmente el 19,08%, mientras que el 25,76% corresponde a otro fondo de inversión disponible en la plataforma.

Qué hay que mirar antes de elegir una billetera

La tasa más alta no necesariamente significa que una opción sea mejor para todos los usuarios.

Antes de elegir conviene revisar al menos cuatro variables: el porcentaje ofrecido, el límite de dinero que genera intereses, los requisitos exigidos y la disponibilidad inmediata de los fondos.

Banco Bica, por ejemplo, ofrece 22% pero ese tramo alcanza hasta $750.000. Ualá puede llegar al 24%, aunque exige cumplir movimientos específicos y remunera hasta $1 millón. Otras plataformas ofrecen una tasa menor pero sin las mismas condiciones.

También debe tenerse en cuenta que los rendimientos de los fondos comunes de inversión no están garantizados y se calculan sobre resultados recientes. Por eso pueden subir o bajar de una jornada a otra.

La ventaja frente a un plazo fijo tradicional sigue siendo la liquidez. En buena parte de estas alternativas el dinero continúa disponible para pagar, transferir o retirar mientras genera rendimientos.

Con tasas que volvieron a modificarse durante la primera semana de septiembre, la competencia entre bancos y billeteras continúa abierta. Para los usuarios, la comparación ya no pasa únicamente por quién publica el porcentaje más alto, sino por cuánto dinero remunera realmente, qué condiciones exige y qué riesgo tiene el producto detrás de esa tasa.