El BCRA habilitará el débito automático para préstamos en billeteras virtuales

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) se prepara para rehabilitar el débito automático interbancario para el cobro de préstamos otorgados a través de billeteras virtuales y otras plataformas financieras. La medida, que se implementaría “en menos de un mes”, fue anticipada por el director del organismo, Pedro Inschauspem, durante el Argentina Fintech Forum.

Se trata de un cambio relevante en las reglas de juego del sistema financiero y fintech. En febrero de 2020, mediante la Comunicación A6909, el BCRA había restringido este mecanismo luego de detectar que algunos prestamistas informales, entre ellos ciertas fintech y pseudomutuales, debitaban de manera automática las cuentas de beneficiarios de prestaciones sociales para cobrar cuotas atrasadas de créditos con tasas consideradas usurarias.

El nuevo esquema apunta a facilitar la cobranza de préstamos en un contexto marcado por una morosidad en alza. De acuerdo con los últimos datos del propio Banco Central, la mora en los préstamos personales trepó al 6,6%, el nivel más alto desde 2010. En paralelo, la caída del poder adquisitivo llevó a que el uso de tarjetas de crédito para compras en supermercados subiera del 39% al 46%, lo que refleja el creciente recurso al endeudamiento para gastos básicos.

En este escenario, la rehabilitación del débito automático es vista por el sector financiero como una herramienta eficaz para mejorar el recupero de créditos y reducir el riesgo de incobrabilidad. Para las billeteras virtuales y las fintech, implica la posibilidad de ofrecer productos de financiación con un esquema de cobranza más previsible, similar al que tradicionalmente utilizan los bancos.

Sin embargo, la decisión despierta fuertes críticas entre especialistas y exfuncionarios. El expresidente del BCRA, Miguel Pesce, advirtió sobre el impacto que podría tener sobre los sectores más vulnerables: “¿Cómo vas a permitir que a alguien que el Estado le deposita plata para que coma, una empresa financiera se la debite por un crédito?”, cuestionó en declaraciones a Página|12.

Pesce alertó que, a diferencia de un embargo judicial, en el esquema de débito automático “no hay un máximo a debitar por mes”, lo que podría derivar en situaciones extremas donde se vacíen las cuentas donde se acreditan la Asignación Universal por Hijo (AUH) u otros programas sociales.

La discusión de fondo vuelve sobre un punto sensible: el equilibrio entre la necesidad de ordenar el sistema de créditos y garantizar el cobro, y la obligación de proteger a los usuarios más expuestos frente a prácticas abusivas. Mientras el Banco Central trabaja en la nueva normativa, el desafío será establecer salvaguardas claras —como topes, límites sobre cuentas de prestaciones sociales y mayores controles— que permitan evitar los abusos que motivaron la restricción original en 2020.

Con la reapertura del débito automático, el BCRA busca acomodar la regulación a un ecosistema financiero cada vez más digitalizado. La implementación concreta de la medida, y el nivel de protección que se otorgue a los sectores vulnerables, marcarán si el cambio se traduce en mayor inclusión financiera o en nuevos focos de conflicto social y judicial.