Ranking caliente de plazos fijos bancos grandes pagan 27 y las fintech se despegan

La última baja de la tasa de referencia del Banco Central volvió a golpear al ahorrista conservador. Con una Tasa Nominal Anual (TNA) de referencia en caída, la mayoría de los bancos ajustó sus plazos fijos y, en muchos casos, los rendimientos quedaron por debajo de la inflación esperada.

Hoy, en varias entidades de primera línea, constituir un plazo fijo rinde 27% TNA, es decir, cerca de 2% mensual. En la práctica, se trata de una tasa que apenas empata —o incluso pierde— frente a la suba proyectada de precios. “El plazo fijo tradicional dejó de ser refugio y pasó a ser un seguro de pérdida lenta”, grafica un economista consultado.

El impacto es directo sobre los pequeños ahorristas, que ven licuarse sus saldos en pesos al mismo tiempo que el sistema financiero ofrece rendimientos dispares, según el tipo de banco y el perfil de cliente.

Los grandes bancos, en el pelotón de abajo

Entre las entidades con mayor volumen de depósitos, el mapa de tasas muestra una brecha interna:

• Los que más pagan dentro de los grandes

  • Banco Nación: 33% TNA (aprox. 2,4% mensual).

  • Banco Macro: 33% TNA.

  • ICBC: 32,25% TNA.

  • Banco Hipotecario: 31,5% TNA.

  Los que menos pagan (27% TNA)

  • Banco Santander.

  • Banco Galicia.

  • Banco Provincia de Buenos Aires.

  • Banco BBVA.

  En estos últimos casos, el ahorrista queda prácticamente “tablas” frente a la inflación mensual, sin premio real por inmovilizar su dinero durante 30 días.

  “Hay bancos que están pagando 27% y lo saben perfectamente es una tasa defensiva para ellos, no para el cliente”, advierte un especialista del sector financiero.

  Las fintech y bancos medianos, un escalón arriba

  El relevamiento también muestra que varios bancos digitales y entidades medianas aún sostienen tasas por encima del 30% anual, intentando atraer depósitos en un contexto de alta competencia:

  • Reba Compañía Financiera: 37% TNA.

  • Banco Meridian: 36% TNA.

  • Banco CMF, Banco del Sol y Bibank: 35% TNA.

  • Banco Provincia de Córdoba: 34,5% TNA.

  • Banco Bica, Banco Provincia de Tierra del Fuego: 34% TNA.

  • Banco de Corrientes y Banco del Chubut: 33% TNA.

  • Banco Comafi, Banco Dino y Banco Julio: 32% TNA.

  En estos casos, el rendimiento sigue siendo bajo en términos históricos, pero al menos recorta parcialmente la pérdida frente a la inflación. “La foto es clara los bancos tradicionales grandes ajustaron más rápido que las entidades que todavía necesitan ganar participación de mercado”, explican desde una consultora porteña.